数年前から「#NIISA 」が脚光を浴びるようになり、若者の投資意欲が話題となり、その後「新NIISA」が現れて、2025年あたりはAI, 半導体がらみの株式、投資信託が大きく活性化し、日経平均もかなり上昇してきて、その辺を見越して投資に積極的に参加する若者も増えてきている状況になっている。
読売新聞の特集記事で「#若者のNISA貧乏 」なぜということを取り上げていた。それは最近の投資の広がりに焦点をあてていたわけではなく、一般的にNISAが使いやすくなり、そちらにお金を回し過ぎて、肝心な普段の生活や趣味、友達との付き合いの部分を削っていってしまっていて、動きが取れなくなっている「NIIS貧乏」と呼ばれる若者も現れているということであった。
やはり今の世の中、給料が上がったと言っても、昨今の物価の急激な上昇には追い付かず、更には将来への不安を感じる人も増えているかとは思う。今のやりくりと共に、将来のことも考えて少しでも資産を積み立てたい、膨らましたい考えの人も増えてきているのではないかということ。ただ、その中でも大事なことは特集でも触れているように、お金をそちらにつぎ込むことによって、本来の生活が金銭的に窮屈になり、楽しくて有意義な日々を送りにくくなる。確かに将来は大事です、でもいま生きているということもそれ以上に大事なことになる。
「NISA」は「積立投資枠」、「成長投資枠」があり、金額的にその上限も膨らんできた。
あまり投資にのめりこむと公共料金などのいわゆる生活費が足りなくなったり、病気やけがなどの治療費、或いは友達の結婚式などの普段はないものへの出費にも耐えられなくなってカードローンなどを使っていたら、意味がなくなってしまう。一定の資産運用は必要であろうが、一方、キャリア形成のためのお金も必要であるし、家族、友人などとの旅行へ行くというのも一生の中では大事なできごとであり、自分の人生の中でのバランス感覚も必要となる。
あくまで、投資というのは資金に余剰を持ってやるというのが原則で、自分の預貯金を全て投資資金にあててしまうと身動きが取れなくなってしまう。若いうちは後先を感がえずに他の人の株式の成功例を羨ましく思い、つい預貯金の代わりに投資資金にしてしまう人もいると思う。でもそれは慎重にやらないといけない。必ず生活している上では、現金が必要な時があるし、投資していて今は解約できないというケースが出てきて、流動性の預貯金がないというのは非常に困るケースだと思う。
若者がこういう投資に興味を持つようになってきたのは何故だろうか。恐らく、今までの若者が置かれてきた状況の歴史というものが大きな要素になってきたと思われる。1990年前後のバブルの絶頂期がすぎたあと、突然#バブルの崩壊 がやってきて、とても長い期間の不景気時代が続いた。日経株価が当時38,915円がピークとなり、30年近くまさに一方的な右肩下がりの株価下落が続いた。それが失われた30年と呼ばれた経済不況の時代であり当時、学校を出たばかりの若者にとっては不遇の時代であった。いわゆる#就職氷河期 と呼ばれる時代に生きた若者にとっては今では考えられないような苦しい時期が続いた。
今、成人となった若い人たちにとっても、#生まれた時から既に時代は不況 であって、それが当たり前のような時代に育ってきている。また、バブルが弾けたころに既に社会人になってた人たちにとっても、恵まれた時代ではなく、給料は下がることはあっても上がるということはなく、長い期間、かなり窮屈な生活を強いられて来た人たちが多かったはずである。また#リストラ という言葉が流行り、中小から大手企業まで働いてきた人間にとって、いつ職を失うかもという不安な時代に生きてきた人が多い時代であった。またその後、定年まで終えた人にとっても、年金額の停滞は続いてきており、じりじりと上がり始めた物価には追い付かず、同様に苦しんでいる人が多いという図式になっている。
若者が「NISA」に取組む際には、収入のうちの一定額は毎月の生活資金、NISAの積立資金（一定額）、NISAの成長投資枠内での株式の資金、それと必ず預貯金への入金（ここが重要）というように資金を振り分けることが肝要だと思う。預貯金の中身は家族との楽しみ、友人との交流、自分の趣味などの他、ある程度の突発的な出金なども考えていた方がいいと思う。
最近は詐欺、金銭的な事件などが以前に比べて非常に多く発生すると感じる。世の中が窮屈になっていることも一つの要因であると思う。また株式投資でも世の中の一部に流れに乗って、AIや半導体株式の急激な上昇などに資金もなく突っ込む人も多いと思うので、十分注意、検討、勉強をして取組むべきであると思う。楽しい人生にしたいですね。
＊何もない
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